金融课堂 ▎了解保险适当性 打造自己的专属保障

金融课堂 ▎了解保险适当性    打造自己的专属保障

　　保险产品适当性是金融消费者权益保护的重要内容，核心是确保消费者购买的保险产品与自身风险承受能力、保障需求相匹配。9月8日，记者从平安人寿南阳中支了解到，该公司始终坚持“以客户为中心”，积极向广大消费者普及保险产品适当性基础知识，帮助大家科学选择适合自己的保险产品，切实维护自身合法权益。

　　什么是保险产品适当性

　　保险产品适当性，简单来说就是保险公司在销售保险产品时，需根据消费者的年龄、职业、收入、健康状况、风险偏好、保障需求等因素，推荐与其情况相适应的产品；而消费者也应根据自身实际，选择符合需求的保险产品，避免因“盲目购买”或“被误导”导致权益受损。

　　消费者如何把握保险产品适当性

　　明确自身需求：购买保险前，先理清自己的保障需求，是想获得健康医疗、意外身故/伤残、养老储蓄，还是子女教育金等保障，避免因“产品热门”或“代理人推荐”盲目下单。

　　评估自身能力：结合家庭收入、负债情况等，合理选择保费金额，确保保费支出不会对日常生活造成过大压力；同时，根据自身对风险的接受程度（如是否能接受投资型保险的收益波动）选择产品类型。

　　认真了解产品：仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、免责条款、缴费期限、保障期限、现金价值、理赔条件等核心内容，不明白的地方及时向保险公司或代理人咨询，切勿在未了解清楚的情况下签字确认。

　　扎实推出适当性服务举措

　　为切实落实保险产品适当性要求，平安人寿南阳中支从多个环节发力：

　　销售前端：对销售人员开展严格培训，要求其在销售过程中全面了解客户情况，履行如实告知义务，杜绝“误导销售”“捆绑销售”等行为。

　　客户沟通：通过线上线下多种渠道，向客户发放《产品说明书》《投保提示书》等材料，帮助客户清晰了解产品信息，引导客户理性投保。

　　售后回访：对投保客户进行电话回访或线上回访，确认客户已了解产品内容、投保意愿真实，确保销售过程合规。

　　保险的本质是风险保障，选择适合自己的保险产品，才能真正发挥保险的作用。平安人寿南阳中支将持续践行消费者权益保护责任，通过专业服务帮助广大消费者树立正确的保险观念，让每一位客户都能买到“合适的保险”，安心享受保障。全媒体记者 曹立峰 通讯员 华蕾