方城金融监管支局创新重构企业服务生态体系 “信用＋数智金融”融合破解“小微”融资痛点

方城金融监管支局创新重构企业服务生态体系

“信用＋数智金融”融合破解“小微”融资痛点

　　2024年至今全县小微企业贷款余额达85.36亿元，信用贷款占比提升至31.3%，惠及企业超1500家......7月3日，记者从方城金融监管支局了解到，在实体经济转型升级与普惠金融深化发展的双重驱动下，该支局充分发挥基层监管支局“末梢神经”作用，深度融合小微融协机制，以“信用＋数智金融”为核心引擎，系统性重构企业服务生态体系，上演了一场破冰小微企业融资困局的精彩实践。

　　多维协同，小微融协织密服务网络

　　小微融协机制作为贯穿全链条的协同枢纽，由该支局牵头，联合县发改委、金融机构、行业协会及小微企业代表组建常态化协作平台。依托属地优势，通过“网格化”走访精准摸排企业需求，定期召开小微融资协调会，推动政银企信息互通、诉求共商、难题联解。在此基础上，创新构建“三维一体”“四化协同”“三链融合”工作体系，形成“需求收集-方案定制-服务落地-反馈优化”的闭环服务机制。

　　立柱架梁,三维体系构建信用大厦

　　该支局在实践中构建三维一体信用融资体系，筑牢服务根基。数据治理体系：联动税务、市场监管等部门，建立县域企业信用数据共享池，通过“人工核验+智能筛查”双重机制，整合企业纳税、用工、经营等12类核心数据。产品创新体系：聚焦小微企业“短、频、急”融资需求，引导金融机构开发“小微信易贷”“纳税信用贷”等特色产品。如为初创期企业提供知识产权质押贷，为成长期企业匹配供应链金融产品。服务保障体系：借助小微融协机制，该支局牵头成立信用融资服务中心，建立线上线下融合服务模式。线上搭建融资服务平台，实现业务申请、审批、放款全流程线上化；线下组建专业服务团队，提供政策咨询、融资对接等“一站式”服务。

　　提质增效,四化平台释放数字动能

　　该支局还积极打造四化协同数字服务平台，提升服务效能。服务集成化：整合银行、保险等30余家金融机构资源，在数字平台开设“小微融资超市”，企业可在线对比产品、一键申请。审批智能化：引入智能风控模型，对企业信用数据进行实时评分，将传统贷款审批周期从15天压缩至48小时。政策性担保数字化：将担保业务纳入数字平台，实现线上反担保登记、风险评估。通过小微融协机制，协调担保机构降低小微企业担保费率至1%以下，有效减轻企业负担。修复便捷化：开通线上信用修复通道，企业提交材料后，联合相关部门3个工作日内完成审核，帮助企业快速恢复信用，重获融资资格。

　　精准滴灌,三链融合浇灌发展沃土

　　该支局还实施三链融合赋能工程，释放服务效能。产业链金融：以方城金融监管支局为纽带，围绕县域主导产业，推动核心企业与上下游小微企业建立信用互认机制。例如，在食品加工产业链中，通过“核心企业担保+订单数据增信”模式，为20余家供应商发放供应链贷款超5000万元。乡村振兴链：联合县发改委等部门，督促乡镇政府将信用体系延伸至农村，创新“整村授信+特色产业贷”模式。为新型农业经营主体提供“农担贷”“电商助农贷”等产品，助力乡村产业发展。监管联动链：建立“监管支局+金融机构+行业协会”风险联防机制，共享企业异常经营、信用违约等信息，通过小微融协平台，联合开展风险排查，截至目前累计化解企业流动性风险事件12起。

　　春华秋实，生态重构结出三重硕果

　　融资规模倍增，破解企业融资难题。2024年至今全县小微企业贷款余额达85.36亿元，同比增长30.5%，信用贷款占比提升至31.3%，惠及企业超1500家，平均融资成本下降0.8个百分点。

　　经济活力迸发，激发市场主体潜力。目前，该县经济活力迸发，带动市场主体年均新增14%，规上工业企业产值增长18%，特色产业集群带动就业超1.3万人，农产品加工等特色产业产值突破百亿，获评国家农村产业融合发展示范园，县域经济韧性显著增强。

　　治理效能提升，优化金融生态环境。方城县域综合信用指数跃居全省第3位，荣获“中国营商环境创新示范县”称号，同时金融机构新增贷款不良率下降至1.02%，银企互信水平显著提升。

　　“我们探索的不仅是机制创新，也是在探索更具质效县域金融生态的重构。”该支局相关负责人表示，实践表明，通过小微融协机制与“信用＋数智金融”深度融合，可以更有效充分发挥监管支局基层服务优势，能够有效推动县域金融服务生态从“分散供给”向“精准赋能”转变，为破解小微企业融资难题提供了可复制的"方城方案"。全媒体记者 曹立峰 通讯员 张航