华泰财险南阳中支温馨提示：
防范非法金融活动，守好自己的钱袋子
近年来，非法金融活动形式日益多样化，手段不断翻新，不法分子利用高额回报、快速获利等噱头，吸引公众参与非法集资、网络诈骗、金融传销等活动，严重损害了人民群众的财产安全和社会经济秩序。6月10日，为防范打击非法金融活动，保护人民群众财产安全，华泰财险南阳中支向广大群众发出温馨提示：了解非法金融活动类型，常见诈骗手段，学习防范和应对措施，掌握自我保护策略，守好自己的钱袋子。
主要非法金融活动类型
1.非法集资类
定义与特征：非法集资是指未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式，向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报的行为，通常涉及金额较大，风险高。
常见形式：包括但不限于借贷、投资、理财、股权众筹、虚拟货币等名义的非法集资活动，以及利用广告、公开劝募、高收益承诺等手段进行宣传。
防范建议：提高警惕，不轻信高收益承诺，不参与非法集资活动；选择正规金融机构进行投资理财；关注政府部门发布的非法集资预警信息。
2.非法经营金融业务类
定义与特征：非法经营金融业务是指未经国家金融监管机构批准，擅自从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的行为。
常见形式：包括地下钱庄、非法银行、非法证券机构、非法保险机构等，这些机构通常以高额回报为诱饵，吸收公众资金，存在极大风险。
防范建议增强金融安全意识，不参与非法金融业务活动；选择合法、合规的金融机构进行金融服务；发现非法金融机构应及时向监管部门举报。
3.诈骗类活动
定义与特征：诈骗类活动是指以非法占有为目的，利用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取他人财物的行为。在金融领域，诈骗活动通常涉及集资诈骗、贷款诈骗、信用卡诈骗等。
常见形式：包括假冒金融机构、虚构投资项目、伪造金融票据、网络诈骗等，这些诈骗手段层出不穷，具有隐蔽性、欺骗性强的特点。
防范建议--保持警惕，不轻信陌生人的投资建议和承诺；选择正规金融机构进行金融交易；加强个人信息保护，不泄露银行账户、密码等重要信息；发现诈骗行为应及时报警。
常见诈骗手段解析
（一）保本高收益骗局
1.承诺高额回报：骗子以保本高收益为诱饵，吸引投资者投入资金。
2.伪造投资产品：制造虚假的投资产品，如理财产品、基金等，承诺高额收益。
3.操纵市场：通过操纵市场等手段制造虚假的投资收益，骗取投资者资金。
（二）虚假金融创新
1.冒充新型金融产品：骗子将传统金融产品包装成新型金融产品，以高收益、低风险为诱饵进行诈骗。
2.虚假金融科技：利用虚假的金融科技，如人工智能、区块链等，制造虚假的投资平台和投资项目。
3.混淆概念：通过混淆金融产品和金融技术的概念，迷惑投资者，骗取投资资金。
（三）紧急借贷陷阱
1.高利贷：骗子以高额的利息借出资金，让借款人陷入债务陷阱，无法偿还债务。
2.用卡套现：借款人通过信用卡套现的方式获取资金，收取高额的手续费或利息。
3.抵押式借贷：让借款人将贵重物品或资产作为抵押，以获取高额贷款，一旦无法偿还，抵押物将被没收。
防范与应对措施
（一）识别风险特征
1.识别非法集资
非法集资通常承诺高额回报、低风险，但往往存在资金去向不明、缺乏有效监管等问题。
2.识别非法证券活动
非法证券活动包括未获批准的股票发行、非法证券交易等，具有欺诈性和高风险性。
3.识别非法保险业务
非法保险业务通常以高额回报为诱饵，采取庞氏骗局等方式进行欺诈。
4.识别网络金融诈骗
网络金融诈骗手段多样，包括虚假投资平台、网络传销等，欺骗性较强。
（二）自我保护策略
1.谨慎投资：在投资前充分了解投资项目的风险、收益和合法合规性，避免盲目跟风。
2.多元化投资：将资金分散投资到不同的项目或资产类别中，以降低单一投资的风险。
3.保护个人信息：不轻易泄露个人敏感信息，如身份证号、银行卡号、密码等，以防被不法分子利用。
4.学习金融知识：提高金融素养和风险意识，学会识别各类金融产品和风险。
5.维权与举报途径
①向监管部门举报：发现非法金融活动，应及时向相关监管部门举报，如银监会、证监会等。
②寻求法律援助：如果自身权益受到侵害，可以寻求法律援助，通过法律途径维护自己的合法权益。
媒体曝光：通过媒体曝光非法金融活动，提高工众警惕性，共同维护金融秩序。
全媒体记者曹立峰通讯员张元芬
编辑：多彩河南 校审：贾红英 责任编辑：张中科 监审：黄术生
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