当前，我国经济正处于转型升级关键阶段，小微企业作为国民经济的“毛细血管”，在稳定就业、推动创新、激活市场活力等方面发挥着不可替代的作用。然而，多数小微企业规模小、固定资产有限，难以跨越传统信贷的准入门槛，担保费、评估费等额外费用也进一步加重了企业的融资负担；同时银行传统的信贷业务环节多、流程长，难以匹配小微企业“短、小、频、急”的资金需求，“融资难、融资贵”始终是制约小微企业发展的瓶颈问题。
针对小微企业的融资痛点，中信银行济南分行结合自身产品优势与地方政府助企优惠政策，以“银政银担协同”为突破口，创新推出“科创+担保”服务模式，搭建多方联动的合作新生态，精准发力破解难题，为小微企业纾困解难。
重构合作体系打造联动合作体系
中信银行济南分行突破传统银政银担合作模式，与济南市地方政府、融资担保公司建立“三级联动”合作体系，并落地济南市融资担保有限公司1000万元直担业务，为无足额抵押物的小微企业成功打开融资通道，为支持小微企业融资发展提供了新的参考案例。
聚焦行业特性定制专属金融产品
中信银行济南分行摒弃了“一刀切”的服务模式，针对不同行业小微企业特点，量身定制差异化解决方案：针对科技型企业“轻资产、缺抵押”的特点，创新推出“科创+担保”模式，以企业专利数量、研发投入、科技奖项等创新指标替代传统抵押物，解决科技企业融资难题；针对制造业小微企业原材料采购需求，创新推出“订单+担保”模式，以企业的订单为依托，满足其生产备货的资金需求，助力制造业企业稳定经营。
叠加政策红利降低企业融资成本为让小微企业切实享受普惠金融红利，该行充分借助政府“担保费先收后返”、“1% 贷款贴息”等政策，最大限度降低企业综合融资成本，在担保公司直担业务中为小微企业提供了综合融资利率不足2%的低息贷款，大幅减轻了企业的财务压力。未来，中信银行济南分行将进一步强化银行、政府、担保机构等多方协同，将政策红利转化为企业收益，并不断完善业务流程、优化产品与服务，推动“科创+担保”等创新模式向更多行业、更多区域延伸，为小微企业的持续健康发展提供有力支撑。
编辑：轩雪麟 校审：贾红英 责任编辑：张中科 监审：黄术生
