极端天气频发，种地要不要买保险？ | 豫观察·河南的“南”题③

秋收时节，河南多地遭遇“包月式”连阴雨，对秋收造成不小影响。

从干旱高温到秋季连阴雨，极端天气，正越来越频繁地出现。种地，似乎成了一场和天气的赌局。

赌赢了，丰收；赌输了，歉收。

在这场赌局里，有没有一张稳妥的“底牌”？农业保险，能否成为关键时刻的“托底”选择？

01

种地上保险，到底值不值？

河南秋收基本结束，秋粮保险理赔正在加速。

周口种粮大户王雷，今年种了1300多亩玉米。连阴雨过后，保险公司的定损员很快下了地，初步定损，每亩赔30元。

同样是种粮大户的张先智，在安阳种了975亩玉米，其中有119亩受灾，经过保险公司定损，受灾玉米每亩获赔249元。

张先智算了笔细账：今年玉米亩产从往年的1800斤降到1300斤左右，收购价也从每斤0.73元跌到0.65元。往年一亩能收入1300多元，今年只有800多元。因为买了保险，才得以挽回部分损失。

虽然加上每亩的赔付金额后，与往年正常收成的收益相比仍有差距，但在这场与极端天气的较量中，农业保险无疑为像王雷、张先智这样的种粮大户提供了一定的经济缓冲。

农民种地买保险，就像是地里的一把伞。雨大了，挡不住全身湿透，但至少头不冷。

02

普通农户为何积极性不够？

河南是农业大省，播种面积常年稳定在1.61亿亩以上。

有业内人士透露，种植大户一般每年都会参保，而小农户更多靠村里统一投保，自己主动买得少。

为何几元保费就能获得近千元风险保障，普通农户仍不积极？

河南农业大学教授吴银毫点出关键：风险感知不一样。

对大户来说，几百亩地，可能是全部身家。一旦受灾，不仅本钱打水漂，还可能还不上贷款、交不起地租。他们是风险“高度敏感者”，输不起，也不敢赌。

而小农户，家里往往只种几亩或十几亩地，收入的大头可能来自外出打工。 收成好是“锦上添花”，收成不好，也不至于没饭吃。 即便遭遇损失，家庭也能承受。这份心态，使其成为风险“轻度关注者”。

除了风险感知的差异，“赔得少”，同样是一些农户的共同感受。

河南省政策性完全成本保险，保费财政负担80%，农户自付20%。例如玉米，完全成本保险，每亩保费43元，农户只出8块多。来自国家金融监督管理总局河南监管局的数据显示，小麦、水稻和玉米完全成本保险每亩保额分别为1000元、960元和950元。

但实际赔付中，不少农户觉得“不解渴”。

对此，有业内人士解释称，政策设计中，近千元的保额对应的是绝收极端情形。而实际中，大部分灾害只是“减产”，达不到绝收标准。所以，实际理赔中，会让一些农户有“赔得少”的感受。

03

极端天气频发 保险应成“标配”

气候在变，种地的逻辑也得变。过去，靠经验；现在，还得靠保障。

在极端天气频发的今天，农业保险不再是“可有可无”，而应成为种地的“标配”。

当然，农业保险不只是“赔减产”，也“保价格、保收入”，正从“灾后补偿”走向“综合风险防控”。

面对价格波动较大的特色农产品，在河南，“保险+期货”模式逐步推开，将市场风险转为可预估的保险成本。比如今年，在郑州商品交易所支持的9个花生“保险+期货”项目中，桐柏县与滑县的项目就赔了500多万元，相当于为参保农户每亩额外补贴了近35元。

雨不会永远下，但极端天气，可能会经常来。 说到底，农民种地依然是“靠天吃饭”，农业保险虽不能完全弥补损失，但能在风雨来袭时，为农户筑起一道基础防线。

毕竟，多一份保障，就会在风雨到来时，少一份无奈。

极端天气，正在改写农业的规则。而保险，或许是农民手中最现实的那张牌。