从理赔实例看保险配置的重要性
随着人们风险防范意识的增强，不少市民为家庭和家人购买了保险。但在投保时在参考自身经济条件的同时，应该遵循什么样的原则，才能合理并最大限度地保障家庭和家人的权益呢？购买保险后，随着时间的推移，还需要对保障计划完善吗？11月19日，华泰人寿南阳中支工作人员结合真实案例，对此进行了剖析和提醒。
案情回顾
2020年9月，邢女士出于对孩子的爱与期盼，为其投保了“稳盈一生”增额终身寿险，年缴保费1万元，希望为孩子铺就一条稳健的成长之路。
投保时，代理人曾贴心建议同步配置重大疾病保险，以构建更全面的风险防护网。但邢女士认为自己的孩子年幼、身体也很健康，重疾风险根本不用考虑，因此暂未采纳代理人的意见。
2025年，孩子不幸被确诊为白血病，家庭倾尽心力辗转求医，最终仍未能挽留幼小的生命，孩子于同年7月不幸离世。这场突如其来的悲剧，让家庭陷入巨大的悲痛与经济压力中。
2025年10月，邢女士在代理人协助下提交寿险理赔申请。公司高效审核后，当日即将10万余元理赔款如数给付。这笔钱虽无法弥补失去至亲的创伤，却为家庭提供了实质的经济支持，缓解了家庭后续支出的经济压力。
专业分析
针对此案，该公司工作人员从寿险的基础保障价值、重疾险的不可替代性、风险认知与保障前置等三个方面进行了分析。
寿险的基础保障价值：“稳盈一生”作为增额终身寿险，在本案中履行了身故保障的核心功能，展现了保险作为经济“稳定器”的作用。理赔款的快速到账，体现了保险的温度与责任。
重疾险的不可替代性：若当时同步配置重疾险，在孩子确诊白血病（属重大疾病）时，即可获得一次性赔付。这笔资金可用于支付高昂的医疗费、康复费用，甚至弥补家长因陪护而中断的收入损失，与寿险理赔形成“疾病+身故”的双重保障。
风险认知与保障前置：风险从未因“年幼”或“健康”而却步。重疾险的意义在于在健康时为未知的医疗支出预留应对空间。邢女士的遗憾并非个例，许多家庭在风险发生后才意识到：周全的保障规划需“趁早”，且应覆盖生命关键风险。
风险提示
那么对于普通保险消费者，在购买保险产品时，应该注意什么呢？该工作人员说，在经济条件一定的情况下，普通保险消费者在为家庭和家人投保时要注意“一原则三个化”：
保险配置需遵循“全面规划、动态调整”原则。保障组合化：寿险、重疾险、医疗险等功能互补，共同构建家庭风险防护体系。规划前置化：风险无法预知，但保障可以提前部署。切勿因“暂时不需要”而留下保障空白。定期检视方案：随着家庭结构、收入及健康状态变化，应及时调整保障计划，确保与需求匹配。
“每一起理赔背后，都是一个关于风险与守护的故事。”该工作人员表示，邢女士的案例既体现了保险的雪中送炭之力，也提醒我们：保障的意义不在于“用得上”，而在于“需要时，它就在”。唯有未雨绸缪，根据自身情况尽可能做好保险配置，方能让爱与责任在风雨中屹立不倒，给家庭和家人稳稳的风险保障。全媒体记者 曹立峰 通讯员 孙书芬
编辑：多彩河南 校审：贾红英 责任编辑：张中科 监审：黄术生
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