南阳金融监管分局全力引导城商行精准滴灌小微企业 “1234”工作法激活市场经济“毛细血管”

南阳金融监管分局全力引导城商行精准滴灌小微企业

“1234”工作法激活市场经济“毛细血管”

　　小微企业是市场经济中的“毛细血管”，是经济增长的“助推器”。3月21日，记者从南阳金融监管分局了解到，自小微企业融资协调工作机制启动以来，创新实施“1234”四维工作法，通过机制创新、科技赋能、服务下沉的"组合拳"，引导城商行释放金融活水超6.78亿元，精准浇灌8205家市场主体，打造出普惠金融的南阳样本。

　　一个统筹，专班高位推进突破壁垒

　　该分局第一时间成立小微企业融资协调机制工作专班，精心安排、统筹部署，组织开展“千企万户大走访”活动，打通小微企业融资的堵点卡点。

　　同时，该分局强化央地协同，联合相关区县专班落实好“日报告、周通报、旬调度”工作机制，对推进较为缓慢的县区开展指导帮扶，并定期组织召开专题会议，通过召开座谈会、实地走访、材料抽查、数据通报等形式，按日监测各区县千企万户大走访活动成效及“两张清单”排名，密切关注各行落实小微企业融资协调机制开展情况，及时推动解决机制运转中问题及困难。

　　两张清单，银企精准匹配提升效能

　　强化监管引领，层层压实工作责任。该分局引导辖内城商行以“千企万户大走访”、“千企万户大走访回头看”等活动为契机，通过“线上+线下”多渠道收集小微企业和个体工商户的融资需求，全面摸排小微企业经营情况，主动参与、积极配合，建立动态详细的“申报清单”，实现融资需求的小微企业和辖内城商行精准对接，确保“应贷尽贷、能贷快贷”。

　　目前，该分局辖内城商行申报企业清单数量为1.33万户，中原银行南阳分行申报企业数量位列全市第3名，荣获市工作专班通报表彰。

　　加强央地协同，多方联动汇聚合力。该分局联合政府部门、行业协会筛选优质企业，形成“推荐清单”，实现需求精准画像、服务靶向供给。在工作专班下发“推荐清单”后，辖内城商行迅速响应，在短时间内完成全面走访对接，简化审批流程、开辟绿色通道，以高效、专业的服务及时满足“推荐清单”客户需求，为有资金需求的小微企业送去“及时雨”。

　　数据显示，2024年度，该分局辖内城商行小微贷款余额新增6.78亿元，共计服务小微客户8205户，小微贷款增速高于各项贷款增速。截至目前，中原银行南阳分行小微贷款较年初已新增4.12亿元。

　　三项机制，有解思维保障融资通畅

　　实施“专项授权”机制。为满足不同小微客群的多样化金融需求，中原银行对分支机构下发了小微融资协调工作机制的专项授权，实现一户一策、一事一议。今年2月份，中原银行南阳分行在某代理知名电子品牌公司不符合当前贷款政策的前提下，通过“小微融协专项授权”机制为企业“量身定做”个性化融资方案，成功发放500万元贷款，解决了企业的燃眉之急。

　　落实“尽职免责”制度。该分局引导郑州银行南阳分行修订完善尽职免责管理办法，对于无确切证据证明失职或者履职不到位的信贷人员“应免尽免”，真正消除信贷人员的后顾之忧，充分调动银行员工积极性，全力推动小微企业融资服务工作。

　　建立“差异化”利率定价机制。在积极引导下，该分局辖内城商行主动实施减费让利，用足用好支小再贷款再贴现等各类货币政策工具，对专精特新企业等贷款执行差异化利率优惠政策，切实降低企业融资成本。

　　2024年以来，辖内城商行阶段性下调部分小微标准产品利率，最高下调115BP，个人类贷款最低3.65%，公司类贷款最低至3.1%，助力小微企业轻装上阵、稳健发展。

　　四化服务，企业融资体验更加舒心

　　网格化下沉走访。该分局引导机构采取分片包干的网格化管理方法，“金融特派员”积极践行“勤劳金融”，在全辖范围内开展“千企万户大走访”活动，重点围绕省内特色产业、区域特色客群、核心企业上下游客群、商圈市场、产业园区、种植养殖等六大类客户，深入街道、产业园区了解企业经营状况和融资需求，扩大普惠金融服务覆盖面。截至目前，辖内城商行累计走访企业数量7121户。

　　推出特色化金融产品。该分局引导机构亮出“组合拳”，不断丰富金融产品“工具箱”。辖内城商行推出“千企万户贷”“郑e贷经营”“企采贷”“订货贷”等信贷产品，满足小微企业、个体工商户、新型农业经营主体等不同层次客户需求。

　　简化融资审批手续。郑州银行南阳分行结合经营实际，简化小微企业贷款的审批手续，积极推行“一站式”服务，将贷款申请、审批、放款等环节集中处理，减少企业往返银行的次数，并建立审批绿色通道，优化流程，简化材料，提高办理效率，加快资金投放。

　　数字化信贷系统赋能。中原银行南阳分行强化科技赋能，引入总行开发的智能审批系统。该系统能够快速分析企业的经营数据、信用记录等信息，实现自动化审批，大幅缩短了贷款审批时间。个体工商户经营贷款可实现24小时内完成审批并放款，极大满足小微商户高频、低额的用款诉求。

       “小微企业是稳定经济、促进就业、改善民生的重要力量。从运行实践上来看，这套‘1234’工作法不仅构建了小微金融服务的‘四梁八柱’，更通过立体作战体系，让金融活水真正浸润实体经济的‘神经末梢’。”该分局相关负责人表示，截至今年2月末，南阳辖内城商行小微贷款余额同比增长22.75%，其中首贷户占比达19.9%，为南阳经济的发展注入强劲动能。

　　全媒体记者  曹立峰  通讯员  张婷婷