破解融资难题 促进中小企业高质量发展
编者按
9月6日，南阳市“讲政策 讲机遇 讲落实 争一流”大讲堂第七期开讲，本期“大讲堂”，南阳市金融工作局局长程治敏以《南阳市破解中小企业融资难问题的路径与办法》为题，对国家支持中小企业融资的相关政策进行解读，对南阳市中小企业融资基本情况进行分析，并提出了南阳市破解中小企业融资难问题的路径与办法。副市长范勇对“大讲堂”授课情况作现场点评，同时就如何破解我市中小微企业融资难题提出了相应的措施和路径。
本报除对“大讲堂”进行现场直播外，现对相关内容予以摘登，以多种宣传方式全面发力，以促“大讲堂”更充分地发挥作用，更好地推动南阳高质量跨越发展。
凝聚四方合力 打准破题办法
——“大讲堂”主题报告摘登
“大讲堂”上，南阳市金融工作局局长程治敏对国家支持中小企业融资的相关政策进行了详细解读，对南阳市中小企业融资基本情况进行分析，并提出了南阳市破解中小企业融资难问题的路径与办法。
国家支持中小企业融资的相关政策
梳理一下2018年底以来国家支持中小企业融资的相关政策，可以概括为：“两次重要讲话”、“三个重要意见”、“一系列支持措施”。
“两次重要讲话”，分别为2018年11月习近平总书记召开民营企业座谈会上的重要讲话、2019年2月习近平总书记在主持中共中央政治局就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习时的重要讲话。习近平总书记指出，要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，同时逐步降低融资成本；改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制，把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩，解决不敢贷、不愿贷的问题； 扩大金融市场准入，拓宽民营企业融资途径，发挥民营银行、股权和债券等融资渠道作用。要构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系；要更加注意尊重市场规律、坚持精准支持； 金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。
为贯彻落实习近平总书记重要指示精神，党中央国务院2019年先后印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》《关于促进中小企业健康发展的指导意见》《中共中央 国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》等三个重要意见。随后，国务院有关部门也出台了一系列支持措施。 省级出台的各项支持政策，则是对中央各项支持政策的落实和进一步细化。在一系列的政策中，有两个活动是亮点，一是民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动，二是金融支持市场主体特别帮扶行动。
中央和省出台各项支持政策的核心要义在于，给银行“加钱”、给银行“松绑”、给银行“分险”、让银行“创新”、给企业“降门槛”、让企业“增渠道”、给银企“搭金桥”。出台相关政策的背景意义则是经济下行压力的加大和“六稳六保”的需要。综合上述的政策解读和背景分析可以看出，当前，对中小企业的融资支持政策，重点还是为了应对经济下行和新冠疫情对中小企业发展带来的严重影响，不少政策有明显的窗口期。例如延期还本付息政策有时间要求，再贷款、再贴现政策既有额度限制、还有时间要求，必须抓住窗口期积极争取，政策机遇稍纵即逝。
我市中小企业融资基本情况
就我市银行业金融机构贷款总体情况来看，贷款总量稳定在全省第三位，增速稳定在10%以上，基本符合GDP增长需要。2021年7月，贷款余额3232.48亿元，比年初多230.13亿元。 从中小企业融资基本情况来看，普惠小微企业贷款余额持续增长，占比不断提升；信用贷款余额持续增长，增速、占比比较稳定。
在政策争取、落实情况上，我市积极贯彻落实习近平总书记重要指示精神、党中央、国务院决策部署和省委、省政府工作要求，多措并举，努力破解中小企业融资难题。一是制定完善配套政策，结合我市实际，制定出台有关支持政策。二是积极争取使用优惠政策。三是扎实开展“两个行动”，“百千万”行动名录库已录入全市1593家优质民营小微企业，1457家企业获得融资支持211.8亿元，其中首贷企业862家；普惠特别帮扶市场主体名录库已录入全市2.65万个市场主体，其中2.13万个主体获得贷款支持710.88亿元，首贷市场主体达5714个。四是积极创新金融产品。我市银行业金融机构不断推出适合民营和小微企业融资的信贷产品和服务，“科技贷”“银税贷”“信易贷”“政采贷”“电力贷”“宛美E贷”等金融创新产品159种。依托“银税互动”平台推出的“税易贷”“税务通”等，支持全市2098家纳税信用级别M级以上企业获得信用贷款支持14.01亿元；依托应收账款融资平台创新的产业链融资模式，为核心企业上下游投放信用贷款支持240亿元；运用大数据、云计算结合企业流水、薪金等信息推出的线上信用贷款模式，累计发放信用贷款近98亿元。五是努力推进分险增信。1.担保增信：积极发挥政府融资性担保公司作用，近两年新增担保户数1320户，累计新增担保额40.3亿元，新增小微企业担保费率降低到1%。2.贷款周转金资金池：总规模2.8亿元，其中：市级财政投入2.5亿元；争取省财政奖励资金3300万元。 自2015年7月贷款周转金业务开展以来，累计为近1000家企业解决了1863笔借款支持，贷款周转金累计投放总额达185.2亿元。3.出口退税资金池：2019年市财政出资3500万元设立，全省首家，共计为35家出口企业办理546笔退税周转金业务，累计发放退税周转金1.7亿元，涉及货物价值23亿元。六是积极开展银企对接。今年以来，全市累计召开线下银企对接活动46场，参与银行123家，企业1000余家，银企双方达成意向融资99亿元，已办理授信资金65亿元。线上，金融服务共享平台已入驻金融机构27家，上线金融产品147个，入库企业8954家，累计授信58.8亿元，共享数据230亿条。七是大力推动直接融资。近两年，全市每年新增1家上市公司（仲景食品、金冠电气），境内外上市企业总数达到11家，其中境内７家。新三板企业总数10家，中原股交中心挂牌企业766家。企业上市、挂牌数量位居全省前列。近三年直接融资额连年超百亿元。八是不断优化营商环境。通过引导金融机构落实落细主办银行、首席金融服务官、重大项目对接等工作机制，提高政策知晓度、创新型产品获得率，增强金融服务的普惠性、精准性、主动性，加大对民营、小微、“三农”、制造业、外经贸等重点领域信贷支持，引导资金向重点行业、重点群体倾斜，有效降低融资成本，不断优化获得信贷营商环境。我市获得信贷指标在全省考评中位次不断前移。成立金融服务专班，扎实开展“万人助万企”活动。
我市破解中小企业融资难问题的路径与办法
虽然我市中小企业贷款问题近年来得到一定缓解，但仍有众多中小企业反映融资难。导致企业融资难的主要原因包括国际国内宏观形势影响、企业自身问题、金融服务还不到位等。破解问题的基本的路径和办法，可以概括为“凝聚四方合力”六个字。
一要凝聚金融监管机构合力。1.凝聚共识。各金融机构都要以支持中小企业发展、发展普惠金融、推动南阳经济高质量发展为己任，增强服务意识、责任意识。肥水不流外人田，要让存款更多的变成贷款，不断提高贷存比。2.要创新产品。要结合中小企业实际情况，充分运用人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等新兴技术,改进服务质量,降低服务成本,强化业务管理，减轻对抵押担保的过度依赖，提高纯信用贷款比重。不断创新开发有针对性的金融产品，增强产品的适应性，提高企业的获贷便利度，有效降低企业融资成本。3.要搞好宣传。加大对创新产品的宣传力度，通过不同载体、不同形式、不同场合，不断扩大产品知晓率。4. 要加强合作。银行、保险、基金等各类金融机构要开展银团授信、银保联动、投贷联动等不同形式的协作，达到风险共担、合作共赢。5. 要强化管理。要加强银行业金融机构内部管理，提高贷款需求响应速度和审批时效，提高授信审批效率。特别是农商行、村镇银行等地方法人金融机构，更要注意加强内部管理，向管理要效益、控风险、提质效。
二要凝聚金融机构合力。1. 要凝聚力量。中央驻宛金融管理部门之间、中央驻宛金融管理部门与地方金融工作部门之间、各金融监管部门与其他相关部门之间要拧成一股绳，心往一处想，劲往一处使，共同为中小企业发展、南阳经济社会进步出主意、想办法、抓落实。2. 要完善机制。要立足对中小企业的融资支持，完善对金融机构的绩效考核和激励机制，建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，建立健全尽职免责机制，实施差异化考核，提高不良贷款考核容忍度。3. 要争取政策。金融事权在中央。再贷款、再贴现等金融优惠政策，只有中央驻宛金融管理部门才能争取。希望中央驻宛金融管理部门再接再厉，争取更多优惠政策。4. 要夯实基础。发挥好人民银行征信系统的基础性作用，加强中征动产融资服务平台（应收账款融资服务平台、存货融资服务平台）、动产融资统一登记公示系统等金融基础设施建设，为信贷投放夯实基础。5. 要统筹推进统筹各项支持政策，形成政策合力。各方面的支持政策很多，开展的活动也较多，需要我们认真整合统筹，以支持中小企业融资为主线，补短板、固强项、破难题。
三要凝聚地方政府合力。1.要“出钱”。银行对中小企业的贷款风险较大，需要地方政府出钱分担，重点做好担保补偿、财政贴息、引导基金、表彰奖励。2. 要“出力”。做到激活“沉睡”资产、激活政务数据、激活企业动能。3.要“出人”。要加强政府金融工作部门机构和干部队伍建设，保障开展工作基本人员需求。首先要有人干事，然后要能干事、干成事、不出事。4.要“动口”。推广融资平台、宣传优质资源、开展培训教育。5.要“动手”。搭建融资平台、搭建服务平台、实行无缝对接。6.要“动腿”。向上跑，要政策、求支持；向下跑，落实“企业至上、项目为王”要求，以“万人助万企”活动为载体，身体力行当好“金牌店小二”。
四要凝聚中小企业合力。要凝聚发展合力、提高诚信水平、规范财务账务、科学合理发展、拓宽融资渠道。